Страхование ущерба третьим лицам в Германии

Классическая ералашевская шутка про оконное стекло, разбитое футбольным мячом, в Германии не сработает. Немцы вообще бы не поняли такого юмора. Во-первых, практически во всех окнах немецких домов стоят стекло-пакеты, которые и кирпичом не так-то просто разбить. Во-вторых, страхование от ответственности за непреднамеренно нанесённый ущерб третьим лицам является в Германии настолько обыденным явлением, что, наверное, можно сказать, что Haftpflichtversicherung (HPV) входит в разряд обязательных. По крайней мере, я знаю очень мало людей, у которых этой страховки нет. При относительно небольшой стоимости от 50€ до 100€ в год страховка покрывает столько рисков, что целесообразность её заключения не вызывает сомнений.

Какой ущерб покрывает Haftpflichtversicherung

Так что немецкий сорванец, нечаянно повредивший чужое имущество, например, катаясь на скейте, не испытывает срочной необходимости смыться с места происшествия. Ведь достаточно сообщить потерпевшему телефон родителей, чтобы взрослые спокойно разобрались в проблеме и сообщили о ней своей страховой фирме. На этом инцидент в большинстве случаев будет исчерпан. Если, конечно, у родителей есть Haftpflichtversicherung. В ином случае, ущерб, нанесённый третьим лицам даже непреднамеренно, должен быть оплачен из своего кармана.

И ладно, если бы речь шла только о материальном ущербе. Например, кто-то катился на велосипеде и нечаянно наехал на идущую по тротуару пожилую женщину. Та упала и сломала руку. Материальных убытков при этом не произошло. Но в качестве ущерба будут считаться расходы на лечение, ведь немецкая медицинская страховка обязательно проверит, каким образом её клиентка получила травму и кто в этом виноват. Также суд может назначить выплату компенсации за моральный ущерб. В итоге счёт на оплату очень легко может оказаться четырёхзначным.

Ещё один типично немецкий случай - падение на тротуаре в гололёд. За него всегда кто-то ответственен. По закону, все участки тротуаров приписаны к домам, напротив которых они находятся. И за расчистку покрытия от снега или льда отвечают жильцы. Раньше ответственность ложилась на тех, кто проживал на первом этаже, если дом многоэтажный. Сейчас это вроде как меняется в сторону равномерного распределения обязанностей на всех проживающих в доме. По крайней мере, в нашем доме отвечают все. Так вот, в снег или гололёд жильцы (или нанятые ими службы) обязаны расчистить прилегающие к постройке тротуары. Время суток при этом роли не играет. И случись кому упасть на неочищенной дорожке не без последствий для своего здоровья, ущерб должны перенять на себя проживающие в доме люди. Либо их страховки, если они есть.

В общем, Haftpflichtversicherung перенимает на себя все подобные убытки, причинённые клиентом третьим лицам и оплачивает последствия несчастных случаев, произошедших по его вине. Любой непреднамеренный ущерб будет возмещён. Понятно, что предварительно страховка проверит, не было ли в действиях клиента намеренности. Но презумпция невиновности выступает на стороне застрахованного. Если реальных подтверждений преднамеренных действий виновника несчастного случая нет, то страховка обязана заплатить.

Чаще всего необходима такая страховка родителям маленьких детей. Такое ведь часто бывает: пришли с ребёнком к друзьям в гости, дети игрались и разбили или поломали какую-нибудь ценную вещь. Или пролили компот на новый дорогой ковёр. Или уронили мобильный телефон хозяина в чашку с чаем. Или растоптали бабушкины очки. За все эти проделки нужно либо расплачиваться самостоятельно, либо через страховку, что гораздо дешевле.

Стоимость HPV и детали контракта

Цена Haftpflichtversicherung начинается от 3-х евро в месяц и зависит от количества включённых в контракт опций. Можно застраховать не только членов семьи, но и домашних питомцев: свинок, кошек, попугайчиков. Можно распространять действие страховки на время отдыха за границей. Можно застраховаться от ущерба, нанесённого кому-то даже в интернете путём электронного сообщения или поста в блоге! Также на цену влияет сумма максимального покрытия ущерба, которая может начинаться от нескольких сотен тысяч до десятков миллионов евро. При этом можно регулировать покрытия материальных или деловых убытков, а также возмещения морального ущерба и лечения.

Отдельным пунктом всегда считается случай утери ключа от квартиры, который одновременно является ключом от входной двери подъезда. В Германии очень часто обе двери открываются одним ключом. При этом каждый ключ подходит к замку только своей квартиры, но общие двери открываются всеми ключами. Это очень удобно. Но если кто-то потерял ключ, то это значит, что нашедший или укравший его может запросто зайти в подъезд и сделать там что-нибудь недоброе. В общем, от греха подальше в таких случаях меняют все замки в доме. А это стоит евро по 80 за замок, плюс работа техника. Так что если в доме замки этого типа, то за дополнительные пару евро в год имеет смысл от утери ключа застраховаться.

Ещё один важный пункт: возмещение ущерба клиенту, в случае, если ему его нанесёт какой-нибудь малоимущий анти-социальный элемент общества. Проще говоря, бомж или получатель пособий. Такие страховок не делают и взять с них обычно нечего. Их даже оштрафовать толком нельзя, денег-то у них нет. Отобрать пособие по безработице? Так он воровать пойдёт с голоду. Поэтому в случае, если ущерб клиенту нанёс какой-нибудь тип без определённого места жительства, немецкие суды предпочитают не штрафовать их деньгами, а приговаривают к небольшому тюремному заключению, например, на пару недель. В этом случае страховка может перенимать на себя убытки, то есть фактически, страхует не только клиента, но и тех, кто причиняет ущерб самому клиенту, но не может оплатить их самостоятельно.

Разобраться с заключением контракта поможет русскоязычный страховой агент. Оставье контакты ниже, и агент выйдет на связь в ближайшее время.

По материалам сайта www.tupa-germania.ru