Открытие расчётного счета в Германии (Girokonto)
Расчётный счёт в Германии называется Girokonto. Государство и работодатели осуществляют переводы частным лицам только на такие счета. Обзавестись Girokonto необходимо любому жителю Германии, достигшему совершеннолетнего возраста. Основная функция счёта - осуществление и получение платежей между клиентами немецких банков.
На каждое Girokonto клиенту банка выдаётся EC карта - дебетовая Mastercard. К счёту по желанию клиента "привязывается" кредитная карту. Через расчётный счёт можно оплатить покупку или сделать денежный перевод в любой банк мира. Наличие Girokonto позволяет открыть связанный с ним депозитный счёт, который используется, например, для игры на бирже.
Открыть расчётный счёт можно в любом немецком банке. Количество параллельных счетов в Германии неограниченно. Условия и расценки на услуги содержания счёта в каждом банке разные. Немецкие банки предлагают "бесплатные" Girokonto, которые на самом деле являются бесплатными лишь на определённых условиях. Стандартное условие бесплатного расчётного счёта - наличие стабильного месячного дохода. Действительно бесплатные предложения редки. Порой проводятся акции, по которым за открытие Girokonto в рекламируемом банке доплачивают 50-100€.
Определённые категории населения, например, студенты, получают льготы. Банки стремятся "привязать" к себе людей, получающих высшее образование, до того, как они начинают получать большие зарплаты. Для студентов или молодёжи часто предлагаются бесплатные услуги по обслуживанию расчётного счёта.
Выбор банка для открытия счёта
Выбирая среди различных предложений банков надо обращать внимание на следующие параметры:
- Стоимость обслуживания в месяц и стоимость каждой операции на счёте. Бывает, что обе услуги предлагаются бесплатно, но лишь при наличии определённого месячного дохода.
- Стоимость и условия получения кредитной карты. Обычная цена - 20€, максимум 30€ ежегодно.
- Процент по диспокредиту. Колеблется от 7% до 17%. Чем дешевле расчётный счёт, тем дороже обойдётся уход "в минус".
- Границы диспокредита. Часто в первый год-полгода занимать деньги у банка нельзя, и лишь спустя какое-то время банк устанавливает лимит ниже нуля. Услуга сильно зависит от доходов и весьма коварна - соблазн залезть в "минус" велик, а выбираться долго и дорого. Обычный потребительский кредит обойдётся гораздо дешевле. Но взять кредит в Германии иностранцу поначалу не так просто.
- Процент по превышению лимита диспокредита. Бывает так, что банк при превышении установленного лимита на уход в "минус" не отменяет операцию, а просто увеличивает процент раза в два. Может достигать 17% годовых.
- Доступность филиалов банка, наличие банкоматов и онлайн-доступа к счёту и прочие инфраструктурные сведения играют определённую роль. Я завёл счёт в Почтовом Банке (Postbank) потому что филиалов много и легко найти. Сбор за ведение счёта не взымается при условии поступления ежемесячного дохода. Сейчас пробую параллельно конто 1822direkt - продукт Франкфуртской Sparkasse, обещающий инновации в области онлайн-банкинга и бесплатную кредитку VISA.
Условия открытия счёта
Чтобы открыть расчётный счёт надо доказать легальность проживания в Германии и совершеннолетие, предъявив паспорт. Также понадобится справка о доходах и что-то, подтверждающее адрес проживания (контракт на квартиру, свидетельство о владении или справка о регистрации по месту жительства из ратушы). Закрыть расчётный счёт можно предупредив банк минимум за три месяца до желаемой даты.
Можно открыть Girokonto и по интернету. Достаточно выбрать понравившийся банк и заполнить форму своими данными. Затем нужно распечатать Giro-контракт, подписать его и отправить на указанный адрес. При открытии счёта по интернету выбирать подходящие для себя условия очень удобно. Обратившись в банк напрямую объективности добиться невозможно. Каждый клерк будет утверждать, что именно в этом финансовом учреждении условия открытия расчётного счёта самые хорошие и нигде в другом месте лучше не найти. В интернете же можно получить обзор предложений разных банков, и сравнить их между собой. Кроме того, онлайн предложения часто имеют лучшие условия, чем аналогичные обычные контракты, которые служащим банков приходится обрабатывать вручную.
Итого: Girokonto - наиболее используемый вид банковского счёта. Иметь его совершенно необходимо. Расчётный счёт частных клиентов является основным продуктом банков и поэтому представлен на рынке финансовых услуг очень широко. Фактически, выбирая, где завести такой счёт, клиент выбирает "свой" банк на долгое время, потому что в последствии большинство денежных вопросов удобнее будет решать именно через Girokonto. Очень важно найти наиболее подходящие для себя условия обслуживания расчётного счёта и периодически проверять рынок на наличие более выгодных предложений.
По материалам сайта www.tupa-germania.ru